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任意整理の解決事例④
転職による減給で借金地獄に陥る

【Hさん 50代女性 埼玉県さいたま市大宮区】

Hさんは40代のころに長年勤めていた大手企業の正社員を退職し、契約社員になったことで給与が激減してしまったそうです。

また、同時期に離婚をすることになり、環境が激変。突如、切り詰めた生活を強いられるようになりました。

しかし、「節約しなくては」と心ではわかっていても、Hさんは生活水準を落とすことができず、正社員の頃と同じように趣味や美容などにお金をかけてしまったそうです。

そのころから、少しずつカード会社からの借金を始めてしまい、気がつけばどんどん借金が大きく膨らんでしまったといいます。

債務整理を考えたきっかけは、再婚を考える相手ができたからだといいます。

万一再婚した場合に、相手に借金があることをバレたくないという思いや、家計を圧迫したくないという思いがあり、「結婚前に借金をどうにかしたい」という気持ちが強くなったそうです。

任意整理にかかる費用が気になっていた

無料相談時、Hさんが特に気にしていたことは債務整理の費用でした。

「債務整理にかかる具体的な費用が知りたい」
「債務整理を行うことで本当に生活が楽になるのか」
「債務整理の費用は割に合うのか」

ということをご質問いただきました。

そこで、まずHさんの借金・収入の状況を確認し、任意整理をおすすめさせていただいたうえで、任意整理の費用についてご説明しました。

「任意整理の費用は1カード会社につき3〜5万円で、Hさんの場合、カード会社3社から借金をしているので、かかる費用は9〜15万円ですね。」とお話したところ、「思っていたよりも安いですね!」とおっしゃっていただきました。

また、任意整理の効果に関しても、「将来かかる年利約17.5%の利息が免除されるので、月々の返済額の大きな減額が期待できますよ。」とお伝えすると、「是非お願いしたい。」とのことで、任意整理の手続きを行う運びになりました。

利息の引き直し計算をすると過払い金があることが発覚

また、Hさんは借金を抱えている期間が10年以上あったため、利息を多く払いすぎている「過払い金」が発生している可能性があり、無料相談時に利息の引き直し計算も行いました。

すると、最も長く借金をしていたニコスに過払い金があることが発覚しました。

「任意整理時に過払い金返還請求を同時に行うので、借金の元本そのものが減額できます」とお伝えすると、Hさんはとても喜ばれていました。

月々の返済が半額以下まで圧縮

Hさんはカード会社全3社から220万円の借金を抱えていました。

月々の返済額は7万8千円程度でしたが、過払い金返還請求によりニコスの借金総額が30万円ほどカットされ、任意整理により以下のように圧縮されました。

  • アコム(約86万円・月々3万千円の返済)→月々1万4千円×60回払いに変更
  • ニコス(約92万円・月々3万3千円の返済)→過払い金返還請求により、元本が30万円カットされ、62万円に変更→月々1万円×60回払いに変更
  • ゴールドポイント(約42万円・月々1万5円の返済)→月々1万円×42回払いに変更

任意整理の結果、月々およそ7万8千円であった返済額は、3万4千円となり、半額以下にまで圧縮されました。

また、将来かかる予定であった利息60万円がカットされました。

 

  任意整理前 任意整理後
完済までにかかる利息 60万円 0円
毎月の返済額 7万8千円 3万4千円

借金返済の不安がなく再婚に踏み切れた

「借金が相手にバレたらどうしよう」とずっと不安に思っていたというHさん。

任意整理をしたことで、借金への不安がなくなり、再婚に踏み切ることができたといいます。

また、「まさか自分に過払い金があったなんて驚いた、専門家に相談してよかった」ともおっしゃっていました。

2010年以前から借金をしている方の場合、過払い金が発生している可能性もあります。

債務整理や過払い金返還請求をおこなえば、支払ったお金が戻ってきたり、残った借金元本が減額されたりする可能性もあります。

該当する方は、なるべく早く弁護士事務所に相談するとよいでしょう。

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