自己破産をすると生命保険は解約になる？

「自己破産をしたら生命保険はすべて解約？」
「生命保険の解約返戻金は自己破産で没収される？」

自己破産とは、自分の財産を没収される代わりに、借金の利息・元本を免除し、借金を0にできる債務整理です。

自己破産では、場合によっては生命保険を解約し、その解約返戻金を没収されてしまう可能性があります。

本ページでは、自己破産によって生命保険を解約しなければならない場合と、解約返戻金の行方などについてご説明します。

自己破産をすると、生命保険の解約が必要になる場合があります。

しかし、生命保険にもさまざまな種類があり、なかには自己破産時の解約が不要なものもあります。

以下では、自己破産で解約になる生命保険と、ならない生命保険について詳しくみていきましょう。

自己破産では、没収した財産をカード会社(クレジットカード会社・消費者金融・銀行)などに分配することで、借金の返済義務を果たしたことにし、利息・元本を0にします。

そのため、自己破産で解約された生命保険の解約返戻金は、その他の財産と同じように没収されます。没収された解約返戻金は、その他の財産と合算され、各カード会社に分配されます。

自己破産手続きの前に生命保険を解約することも可能です。

その解約返戻金を自己破産にかかる費用(弁護士への依頼費用など)に使用しても構いませんし、生活費・学費などに使用することも可能です。

ただし、以下のような場合には違法となり、自己破産に失敗する可能性がありますので、ご注意ください。

自己破産前に生命保険を解約することによって得た解約返戻金で、ある特定の借金だけを偏って返済すると、「偏頗弁済(へんぱべんさい)」とみなされ、自己破産に失敗する可能性があります。

たとえば、「迷惑をかけたくないから、知人から借りている借金だけは全額返済したい」と考え、生命保険の解約返戻金を使用して返済しようとする人もいますが、お金を貸している他のカード会社からすれば、ある借金だけを重点的に返済することは不平等になってしまいます。

お金を貸す側を保護するため、このような偏った返済は禁じられています。

自己破産後はいわゆるブラックリスト入りによって、一定期間クレジットカードの使用・作成やローンの契約ができなくなります。

しかし、生命保険に加入する際は、ブラックリスト入りは関係がないため、自己破産後すぐにでも生命保険に加入できます。

ただし、自己破産とは別の理由(高齢・持病など)で加入が難しくなる可能性はありますので、ご注意ください。