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モビットを債務整理(任意整理)するとどうなる?

司法書士とパラリーガル

「モビットの借金を任意整理するど、どうなるのかな?」

大手の銀行系消費者金融として有名なモビット。

もともと三菱UFJと三井住友の共同事業でしたが、現在は三井住友に一本化しています。

モビットは銀行系なので、もともとグレーゾーン金利での貸付を行っていません。

したがって過払い金は発生しない点も、大きな特徴です。

銀行系なのでお堅いイメージもありますが任意整理をするとなるとどのような対応をとってくるのでしょうか?

今回はモビットで任意整理すると、どうなるのか?どのようなメリットやデメリットがあるのか?について詳しく解説します。

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任意整理とは

任意整理とは、カード会社と交渉して、利息や遅延損害金の支払いを免除してもらい、なおかつ、返済期間を長くすることができる(およそ5年計画)ことで、毎月の返済額を減額できる、というものです。

もしモビットのキャッシングローンで計100万円、他のカード会社からも計200万円、計300万円の借金があり、毎月の返済が困難な状況に陥っている、Aさんがいるとしましょう。

①借金内容

借金

300万円

金利

15%

支払い回数

36

将来金利含めた想定の返済総額

3,743,856

毎月の支払い

103,996

なんと利息分だけで743,8566円もあったのですね。

これが任意整理を行い、モビットと他カード会社との交渉が成立すると、下記のようにAさんの借金の状況が変わります。

②任意整理後の借金

借金の総額

300万円

金利

0%

交渉前との差分

743,856
交渉により免除となった部分
(将来利息分)

任意整理後の

支払い回数

60

(およそ5年計画)

毎月の支払い

50,000

上記の例では、毎月の支払いが103,996円だったのが、任意整理後は、50,000円にまで減額することが出来るわけです。

モビットを任意整理するメリットは?

モビットの借金を任意整理する、減額すること以外のメリットを下記にて整理いたします。

まわりに秘密で手続きができる

他の債務整理に比べて借金の減額も少なく、いまいち任意整理のメリットが分からないという人も少なくありません。

任意整理の一番のメリットは、秘密裏に手続きを済ますことができるという点です。

他の手続きと異なり任意整理では裁判所を介する必要がなく、あなたのカード会社間だけで穏当に問題解決ができます。

また弁護士や司法書士などの専門家を雇うことで受任通知をモビットに送ることとなります。

受任通知を受け取ったモビットは、以後あなたに対して督促や連絡をすることができなくなります。

督促の電話や郵送などもストップします。

モビットでの借金で困っているという事実を、家族や会社に知られたくないと思っている人にとっては大きなメリットといえるでしょう。

整理対象を選べる

任意整理のもうひとつのメリットが、整理するカード会社を選ぶことができるという点です。

なので住宅ローンや自動車ローンはそのままの状態で、他の借金を整理することができるのです。

もしこれが個人再生や自己破産だった場合は、住宅ローンや自動車ローンも強制的に整理対象となるので、ローンの返済が済んでいない場合は、家や自動車を没収されることになります。

任意整理ではそのような心配をする必要がありません。

なので住宅ローンの返済が済んでいなくてもモビットだけを任意整理すれば問題解決できる訳ですね。

原因を問われない

借金の原因を問われないという点も任意整理のメリットのひとつに挙げられます。

自己破産では借金の理由によっては免責が受けられないという事態もありません。(浪費やギャンブルなどによる借金が該当します)

したがって、もし浪費やギャンブルの資金のためにモビットで借入をしていたとしても、問題なく任意整理することができるのです。

モビットを任意整理するデメリットは?

一方でモビットの借金を任意整理することによるデメリットはあるのでしょうか?

まずひとつがブラックリストに載ってしまうという点です。

任意整理の手続きをとると、信用情報機関の管理する情報に、その事実が登録されます。

その為、以後5年間はローンやクレジットカードの利用は難しくなります。

モビットで任意整理する時の注意点

モビットは任意整理するとき、どのような対応をとってくるのでしょうか?

基本的には大手の銀行系消費者金融らしく、交渉時に難癖をつけたり悪態をつくといったことはないようです。

取引履歴の取り寄せもスムースに行えます。

任意整理後の分割払いの期間については、あなたの支払い状況に応じて条件が変わってきます。

一般的には3年間36回払いなら応じる傾向にあります

あなたの取引状況(滞納の有無など)や交渉次第では、1年間12回になってしまったり、逆に5年間60回払いまで承諾してくれるケースもあるようです。

モビットで任意整理したら?

和解が成立すれば、将来利息や手数料が免除された借金元本を、基本的には3年から5年計画で返済することになります。

ただし、もしあなたに滞納があった場合は、債権回収会社に債権譲渡されているケースがあります。

その場合はモビットではなく債権回収会社と交渉する必要があります。

モビットでの借金を任意整理すると、どのような状況になるのか、下記にて整理いたします。

和解の条件

(原則)3年分割36回払い

利息分のカット

カットされる

滞納している場合

任意整理可能

ただし債権譲渡されている可能性もある

過払い金の有無

モビットでは過払い金は発生しない

モビットと任意整理で和解するまでの期間は?

モビットを任意整理すると、どのくらいの期間が必要になるのでしょうか?

一般的には3ヶ月ほどといわれています

ただし、3ヶ月以上かかることもあり、交渉がこじれて和解が成立しなかった場合は裁判に発展する可能性もあります。

相手側からすれば、交渉期間を長引かせて利息や遅延損害金をより多く得ようという意図もあります。

任意整理の交渉が3ヶ月以上かかることは稀なのですが、力のない専門家に任せると、そのような事態にならないとも限りません。

そのため任意整理をする際は、債務整理に通暁し、実績のある弁護士や司法書士に依頼することが重要となります。

モビットの任意整理の流れ

モビットの借金を任意整理する際の流れを、下記に整理いたします。

弁護士や司法書士に依頼する

任意整理する際に重要なポイントの一つが、「個人で行わない」という点です。

個人でやるとモビット側がまともに相手にしなかったり、和解の条件が不利になったりする可能性が高いのです。

なので任意整理する場合は、弁護士や司法書士などの専門家に依頼するのが一般的です。

まず、インターネットなどで事務所を検索して問い合わせましょう。

問い合わせフォームや電話などで状況を軽く話して、実際に対面で相談するという流れになります。

相談して「この人なら任せられる」と感じたら依頼しましょう。

なお依頼する際は、モビットの他に身分証明書や印鑑、すべてのクレジットカードの提出が必要です。

その後「委任状」にサインして正式に依頼することになります。

モビットに受任通知を送る

依頼された専門家は、モビットに「受任通知」を送ります。

受任通知とは、あなたが任意整理する意思をもって専門家に依頼したことを、モビットに示すことです。

受任通知を受け取ったモビットはあなたへの取立てや督促ができなくなります。

交渉・和解

依頼した専門家がモビットと交渉を行います。

上記でご説明した通り、任意整理では利息や手数料を全額カットした上で、5年計画の分割払いを条件に和解となるケースが多いですが、モビットの場合は3年計画が基本となっています。

依頼費用支払い

交渉している間に、先払いで依頼費用を支払います。

相場としては1業者につき35万円ほどです。

支払いが厳しい場合は、分割払いで支払います。

返済

モビットと和解が成立したら、翌月から借金の返済が開始されます。

支払い先はモビットの指定口座となります。

当然ですが支払いの遅延や滞納は絶対やめましょう。

和解が取り消される場合もあります。

まとめ

本棚とペン

モビットは大手の銀行系消費者金融ということもあり、任意整理もある程度スムーズに進められることが多いでしょう。

誠実に返済の姿勢を見せれば、返済期間の延長などにも応じてくれる可能性があります。

もっともあなたが自力でモビットと交渉するのは難しいです。

任意整理をする際は、きちんと債務整理に通暁した弁護士や司法書士などの専門家を雇うことが重要です。

任意整理をすれば将来利息や遅延損害金も免除となるので、その後の返済が非常に楽になります。

もし借金で悩んでいるのであれば、専門家へ相談に行って任意整理を検討しましょう。

  • モビットの任意整理の和解条件は原則、3年分割36回払い
  • 滞納があった場合は、債権回収会社に債権譲渡されているケースがある
  • 任意整理でモビットと和解するまでに要する期間は約3ヶ月ほど
  • 任意整理をする際は、専門家に依頼することが重要

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